Considerando o aplicativo financeiro de escolha para os brasileiros que historicamente tiveram que conviver com o fantasma de uma inflação muito alta, a caderneta de poupança é um investimento conservador de baixo risco, com boa segurança e liquidez instantânea (você pode sacar a qualquer momento).
É tão democrático que não tem valor mínimo aplicado. Gostaria de depositar 1 real? ele pode. Ou seja, não podemos negar que a poupança faz parte da cultura financeira do povo brasileiro. Entre eles, o saldo total da poupança em 2022 ultrapassa R$ 1 trilhão.
Mas vale a pena guardar seu dinheiro lá? A rentabilidade se compara a outras opções igualmente seguras? Economizar é um bom investimento em 2022?
Na verdade, é uma abordagem isenta de riscos precisamente porque não tem emoção. Basta depositar o troco e o valor começa a ser ganho e a renda fica isenta de Imposto de Renda (IR). Até aqui, só temos boas notícias, mas você precisa entender melhor esse tipo de investimento e encontrar alternativas melhores para o seu dinheiro.
Leia e aprenda mais sobre como economizar.
Taxas e custos
Uma coisa a favor da economia é que é grátis. Com efeito, são proibidas as comissões de abertura ou manutenção de conta, comissões de gestão ou comissões de performance. Além disso, não ocorre tributação. A renda dos folhetos não está sujeita ao imposto de renda.
O fato de ser um investimento isento de impostos não elimina a necessidade de incluir a economia em sua declaração anual de imposto de renda. Quem for obrigado a fazer ajustes precisa declarar os recursos mantidos nos livros a partir de R$ 140.
Fluidez
A praticidade do app de resgate é um dos principais atrativos da poupança. Essa é uma possível tradução do conceito de liquidez – no caso das cadernetas, a liquidez é alta. Quando o resgate for solicitado, os fundos serão depositados na conta corrente ao mesmo tempo, o que é simples e não complicado.
Na prática, costuma-se dizer que a poupança tem liquidez diária justamente porque o resgate pode ser feito a qualquer momento sem complicações.
Isso contrasta fortemente com alguns fundos multimercados, que podem ter previsto em regulamento as semanas entre o pedido e o efetivo saque, mesmo para investimentos em determinados tipos de ações menos negociadas no pregão. Nesse caso, os níveis de liquidez são baixos.
Aniversário de poupança
Apesar de ter liquidez diária, a forma de economizar o retorno dos investimentos é diferente. A remuneração da caderneta só é creditada mensalmente na data de “aniversário” da caderneta, que é o dia do mês em que a caderneta se encontra. Portanto, um investimento feito no dia 10 de um determinado mês só será pago no dia 10 do mês seguinte. Se você resgatar o dinheiro no dia 9, todos os ganhos desse período serão perdidos.
Esse modelo de remuneração é bem diferente daquele adotado por outros produtos de renda fixa. Por exemplo, em um fundo ou CDB, muitas vezes a rentabilidade é expressa mensalmente ou anualmente, mas é creditada nas contas dos investidores diariamente. Mesmo que ele resgate o dinheiro no meio do mês, receberá o pagamento proporcional ao tempo que mantiver o aplicativo.
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Garantir
A poupança é protegida pelo FGC (fundo garantidor de crédito mantido por instituições financeiras). O FGC garante que, em caso de inadimplência ou falência do banco, quem investiu nos livros receberá um retorno de até 250 mil reais.
É importante lembrar que as garantias do FGC são prestadas no âmbito do CPF e de instituições financeiras. Então, se um investidor tiver poupança e houver um problema com a aplicação do CDB em um banco, então a garantia de 250.000 reais valerá para todos esses juntos.
Destino dos recursos do aplicativo
A poupança fornece renda aos investidores e também tem um papel social. Ou seja, 65% dos recursos investidos na carteira devem ser destinados ao mercado imobiliário sem hesitação. Dito isso, a maior parte do dinheiro que você coloca na poupança só pode ser usado pelo banco para financiar quem quer comprar um imóvel próprio.
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Post desenvolvido por : Redação da Sublime Finanças
