O planejamento financeiro é essencial para quem quer viver de uma renda. Por meio do planejamento, você pode especificar todas as suas despesas mensais e especificar quanto da renda mensal você precisa manter. A partir daí, você pode determinar o valor do investimento necessário.
Portanto, o primeiro passo é anotar todas as suas despesas básicas. Este é um bom momento, e ainda, você pode determinar coisas que podem ser cortadas neste mês, por exemplo, serviços que você contrata mas não são tão necessários. A ideia aqui é simples: quanto mais dinheiro você pode economizar a cada mês, menos tempo levará para começar a viver de uma renda.
No processo de busca de redução de despesas, também é importante encontrar um banco que não cobre taxas anuais de cartão ou conta bancária e uma corretora que possa fornecer as menores taxas de corretagem possíveis para o seu investimento.
Pode parecer pequeno, mas esses custos se acumularão em um ano e começarão a ter um impacto considerável em sua receita.
Depois de concluir seu planejamento financeiro, você terá a quantia necessária para viver a vida que deseja. No entanto, para atingir esse valor por meio da receita gerada por seus fundos, você precisa esperar pacientemente, economizar muito dinheiro e investir nos aplicativos certos todos os meses.
Em termos de investimento, diversificação é tudo
Para quem quer viver de renda, o investimento diversificado é fundamental. Isso porque a diversificação de sua carteira de investimentos reduz muito suas chances de perder seus fundos de investimento em períodos de crise e em tempos normais, reduzindo assim potenciais perdas.
Além de ser uma medida preventiva, a diversificação também pode permitir que você aproveite melhor as oportunidades de investimento emergentes, desde que parte de seus fundos de investimento sejam usados em ativos de alta liquidez.
Mas o que é liquidez? Resumindo, a liquidez é a facilidade de que você precisa para transferir fundos. Exemplos de investimentos que proporcionam alta liquidez são poupança e Tesouro Direto Selic.
Por outro lado, ativos altamente líquidos tendem a fornecer retornos muito mais baixos. É por isso que a diversificação é tão importante: ela abre uma gama de oportunidades, para que você possa manter um buffer seguro enquanto busca retornos mais elevados.
Como construir sua carteira de investimentos para viver de renda
Cada carteira possui dois tipos de ativos: renda fixa e renda variável. Para viver de uma renda, você precisa combinar os dois habilmente, então você precisa entender completamente a diferença entre eles.
Renda Fixa
A renda fixa é um porto seguro para quem quer viver de uma renda. Além de fornecer previsibilidade (um fator importante para um planejamento financeiro sólido), a renda fixa também garante que sua receita não sofrerá perdas inesperadas tão grandes quanto durante períodos de turbulência no mercado.
Porém, com a queda das taxas de juros Selic, a rentabilidade de uma das mais tradicionais rendas fixas, o Tesouro Direto, está cada vez menor. Como a Selic está tão baixa, as pessoas esperam que o rendimento anual dos títulos do Tesouro de curto prazo dificilmente poderá cobrir a inflação do ano.
Se você quer viver com uma renda de longo prazo, deve ter muito cuidado. A inflação é como uma doença monetária. Isso corrói o valor real da moeda, fazendo com que a nota de hoje seja menos valiosa do que a mesma nota de ontem.
Como você precisa viver de uma renda, você precisa ter recursos suficientes para usar, por isso é muito importante garantir que sua renda não seja corroída pela inflação.O IPCA + Ministério da Fazenda é uma boa opção de renda fixa.
IPCA + O Ministério da Fazenda fornece renda pré-fixada acrescida do valor do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), que é um indicador de inflação calculado pelo IBGE. Dessa forma, como o rendimento da dívida nacional está atrelado ao IPCA, pode-se garantir que os recursos investidos não serão corroídos pela inflação.
Para quem quer viver de renda, comprar títulos de longo prazo com juros semestrais também é uma boa opção. Os títulos de longo prazo fornecem um “prêmio de risco”, que permite manter um maior retorno do seu investimento.
Ao contrário de outros títulos que fornecem apenas um retorno no vencimento, os títulos com juros semestrais pagam parte do retorno a cada 6 meses. Dessa forma, você que vive de uma renda pode complementar sua renda a cada seis meses e comprar títulos com vencimento longo, por exemplo, a partir de 2030.
Renda variável
Se a renda fixa é um porto seguro, então a renda variável é uma bateria de ataque para aqueles que procuram viver da renda. Isso porque maiores riscos e incertezas também trazem maiores benefícios e lucros.
Para viver exclusivamente da renda de investir em investimentos de renda fixa seguros, você precisa ter muito capital de investimento. Se não for o seu caso, você precisa aplicar uma parte dos seus recursos em renda variável, pois isso proporcionará o aumento necessário na rentabilidade do seu investimento para que você viva de renda.
Como o nome sugere, a renda variável costuma flutuar muito a cada mês, então às vezes você perde muito e às vezes pode reconstruir a renda de um ano inteiro em poucos dias.
É importante ter isso em mente para evitar a venda de ativos historicamente estáveis que se depreciaram muito em um curto período de tempo devido a mudanças inesperadas no mercado. Erros de cálculo nessas ocasiões podem prejudicar sua estratégia e, portanto, prejudicar seu sonho de viver com uma renda.
Por exemplo, ao buscar ações da empresa, quem quer viver da renda deve dar prioridade a quem paga dividendos. Assim como os títulos do governo que pagam dividendos semestrais, o pagamento de dividendos é feito simultaneamente à valorização do patrimônio, o que na prática complementa sua renda.
Além disso, a receita de dividendos é isenta de imposto de renda, o que é um ponto muito importante para maximizar sua receita.
Como discutimos no tópico anterior, a diversificação é a estratégia básica para viver de uma renda. Por exemplo, ao diversificar sua carteira de ativos de risco, é importante comprar títulos de diferentes setores econômicos.
Se você planeja investir em uma empresa que exporta commodities, a empresa terá uma valorização acentuada quando o dólar norte-americano se valorizar. Procure empresas que sejam semelhantes às que investem em empresas fora do mercado de commodities ou que não sejam afetadas pela turbulência no exterior países.
Além disso, considerando que os investimentos baseados em renda são de longo prazo, é sempre importante priorizar as empresas mais tradicionais, com trajetórias mais longas e forte fluxo de caixa.
Quando ocorre um “cisne negro”, ou seja, um evento que ninguém pode prever e destrói todos os ativos, é melhor ter uma função que não seja lucrativa, mas que venha de uma empresa confiável, do que uma função capaz. Retornos mais altos. Empresas de maior risco.
Isso porque o papel das empresas sólidas tem muito mais chance de retornar aos níveis anteriores à crise do que as empresas de risco. Para piorar a situação, de acordo com o impacto sobre esta empresa, as ações podem desvalorizar ainda mais após a crise, causando danos irreversíveis à sua capacidade de viver de renda.
Portanto, a renda variável é uma ferramenta poderosa para sua estratégia de investimento, se você realmente quer viver de renda, deve utilizá-la. A questão principal aqui é equilibrar a quantidade de renda fixa e ações em que você deve investir e como deve diversificar sua carteira de investimentos de risco.
Como falamos no início, para viver de renda é preciso ter muita paciência e investir o máximo possível, mesmo aos poucos. O objetivo é de longo prazo, mas o prêmio é enorme e todos os seus esforços definitivamente valem a pena.
Com o tempo, esse processo se tornará mais fácil. Você poderá investir com confiança em investimentos de alto risco, que é a abordagem certa. A partir daí, sua renda começou a aumentar, encurtando muito o tempo que leva para começar a viver dessa renda.
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