O segredo para investidores de sucesso, dizem eles, é a diversificação do portfólio. isto é real? e como implementá-lo de forma eficiente? No post de hoje, você aprenderá como montar uma carteira de renda fixa (e formas de ganhar dinheiro ao longo do caminho).
Basicamente, diversificação se traduz no ditado popular: não coloque todos os ovos na mesma cesta. Mas tudo depende do seu horizonte de investimento e de outros fatores-chave: perfil de risco, objetivos, timing, segurança, liquidez, rentabilidade, etc.
Então, antes de mostrar como construir uma carteira de renda fixa, vamos focar na importância da diversificação. No vídeo a seguir, você aprenderá a equilibrar os investimentos para atingir seus objetivos, incluindo um mix de renda fixa e variável.
Na prática, como montar uma carteira de renda fixa?
Para entender como construir uma carteira de renda fixa, é preciso considerar a destinação dos recursos. Também não podemos esquecer outras variáveis que afetam a seleção de ativos, incluindo: tempo de aplicação, tolerância ao risco, etc.
Por isso, selecionamos três perguntas que vão te ajudar a entender como construir uma carteira de renda fixa. Portanto, continue lendo para obter insights valiosos e, claro, otimizar seus investimentos.
Por que um portfólio diversificado é tão importante?
Uma estratégia de diversificação é fundamental para reduzir o risco e maximizar os retornos. Por exemplo, você pode incluir investimentos que protegem contra a inflação, equilibrando a carteira combinando essa vantagem com outros tipos de ativos.
Quais fatores impactam no retorno sobre o investimento?
Em primeiro lugar, vale a pena mencionar que não existem aplicativos perfeitos. Portanto, é necessário considerar um tripé para investimento. Se você está procurando segurança e liquidez, pode ter que abrir mão do alto rendimento de um determinado título.
Além disso, também podemos considerar os seguintes fatores:
Perfil do Investidor: Qual é a tolerância ao risco típica nos mercados financeiros?
Objetivos: Seu objetivo é utilizar recursos que sejam aplicados a curto, médio ou longo prazo?
Macroeconomia: Como a política econômica de um país afeta o investimento?
Onde investir em renda fixa?
Para escolher os títulos de renda fixa certos para você, certifique-se de considerar os fatores que já mencionamos. Embora esta seja uma decisão pessoal, estes são mais exemplos de como você reflete a relação custo-benefício em seu perfil:
Curto prazo: Você tem metas para cumprir em seis meses a dois anos? Ou você quer construir uma reserva de emergência? Para esses casos, procure ativos com liquidez diária ou instantânea do Tesouro Direto, como o Tesouro Direto;
Médio prazo: Suas metas correspondem a cerca de três ou quatro anos? Portanto, você pode se interessar por LCI e LCA, que são cartas de crédito imobiliário e cartas de crédito do agronegócio;
Longo prazo: Sua ideia é usar o dinheiro por mais de cinco anos? Uma boa opção nesse caso é o CDB de longo prazo, que tem segurança e alta rentabilidade, mas não tem liquidez imediata.
A propósito, temos formas ideais de maximizar investimentos de renda fixa e obter retornos de baixo risco:
Imagem promocional do curso online “Renda Fixa: Benefício de Baixo Risco” da Xpeed School.
3 dicas lucrativas: como montar uma carteira de renda fixa?
Você tem uma imagem mais conservadora, moderada ou ousada? Seja qual for a sua resposta, agora é a hora de aprender a montar uma carteira de renda fixa. No final, esses conceitos podem se aplicar a todos os investidores, mesmo a investidores agressivos.
1. Comece com um teste de adequação
Fazer um teste de adequação online é o primeiro passo para investir com mais confiança. Conforme mencionado, a renda fixa também se presta a alocações ousadas, mas com preferência por renda variável e outros títulos.
Além de entender sua tolerância ao risco, o teste pode ajudá-lo a avaliar as opções disponíveis. Dessa forma, fica mais fácil escolher os ativos que o aproximam da sua próxima conquista.
Ciclo de vida
Ao mesmo tempo, vale a pena considerar o ciclo de vida associado ao seu investimento potencial. A partir de agora, é importante esclarecer que não é necessariamente uma regra, mas uma consideração no processo de tomada de decisão.
Isso porque, em alguns casos, os jovens tendem a correr mais riscos porque têm tempo para se recuperar das perdas. No entanto, as pessoas que estão prestes a se aposentar (e aproveitar os recursos acumulados ao longo dos anos) costumam ter uma postura conservadora.
2. Equilibre o portfólio
Depois de conhecer seu perfil de investidor, você pode começar a construir um portfólio diversificado. Se você quer apenas começar com títulos de renda fixa, tudo bem: a escolha é sua.
Mas lembre-se: a dica é escolher papéis com pontos fortes diferentes naqueles pontos que são importantes para você. aqui estão alguns exemplos:
Tesouraria IPCA+ protege você do estresse relacionado ao processo inflacionário
Os títulos são incentivados a ter classificação zero nas declarações de imposto de renda
O CDB protege seu investimento de até R$ 250 mil por meio do Fundo Garantidor de Crédito (FGC)
3. Faça uma imersão no mercado financeiro
Por fim, a dica de ouro de como montar uma carteira de renda fixa é apostar no seu próprio conhecimento. Ou seja, mergulhar de verdade nas nuances que afetam direta ou indiretamente o investimento.
Neste ponto, vamos colocar um parênteses curto: você não precisa ser um especialista financeiro para começar a investir. Por outro lado, beneficiará de informações que lhe permitirão tomar decisões decisivas com maior tranquilidade, maximizando assim os seus lucros.
E, agora que você já sabe como montar uma carteira de renda fixa, que tal ir mais longe? Com os cursos da Xpeed School, você se sentirá mais confiante para alternar entre as classes de ativos.
Por exemplo, como iniciar a renda variável? Para ver o que te espera pelo caminho, confira o vídeo feito pela nossa professora Clara Sodré. Afinal, informações valiosas podem ajudá-lo a dar o próximo passo para a riqueza.
