Existem diversas opções de investimento em renda fixa – muitas delas oferecem garantias aos investidores. Por isso, costuma-se perguntar ao FGC se ele abrange letras financeiras (LF).
Embora não sejam investimentos tão conhecidos como certificados de depósito (CDBs) e cartas de crédito, as cartas de crédito podem trazer oportunidades relacionadas à sua carteira de investimentos. Por isso, vale a pena saber mais detalhes sobre ele.
Quer saber mais sobre sua fatura financeira, saber como funciona e saber se ela é garantida pelo FGC? Então continue a ler!
O que é baixa frequência?
Letras financeiras são um dos títulos de renda fixa disponíveis no mercado de investimentos. Criado em 2010 pela Lei 12.249/2010, esse tipo de título é um investimento relativamente novo.
Na prática, as LFs são realizadas por instituições financeiras para captação de recursos regulares. Ao emitir tais títulos, a agência busca financiamento de investidores. Como tal, funciona como um certificado de endividamento, estabelecendo uma relação credor-devedor em relação ao título.
Portanto, quem compra uma financeira empresta o dinheiro para a instituição conveniada e se torna credor. Como todo mundo, os credores no final do prazo esperam que o dinheiro emprestado seja devolvido com aumento de remuneração.
Essa é a rentabilidade do título – escolhida pela instituição que chega à instituição financeira. Desta forma, os investidores têm a possibilidade de escolha e a possibilidade de escolher o investimento mais adequado.
Para encontrar uma carta financeira para investir, você precisa ter uma conta na Securities Correction. Na plataforma da instituição é possível encontrar diversas alternativas de FL com características diferenciadas.
Embora os bancos tradicionais também permitam esse tipo de investimento, você os encontrará como LF flexíveis apenas pelos próprios bancos. Você escolhe suas opções e isso pode ser feito na sua estratégia.
Quais são as principais características do LF?
Ao entender as letras financeiras e como elas funcionam, é necessário entender suas principais características. Essas informações são cruciais para sua decisão de investimento, pois definem aspectos importantes da contribuição.
Confira abaixo as principais características desse título de renda fixa:
Data limite
Uma característica relacionada às letras de câmbio é o vencimento. Afinal, ele determina quanto tempo você leva para aumentar seu cashback.
Legalmente, as instituições financeiras são obrigadas a cumprir um prazo mínimo de pelo menos 2 anos na ausência de cláusulas de subordinação. Se assim for, o período mínimo é de 5 anos.
Fluidez
Conhecendo o prazo de vencimento, deve-se entender também a liquidez dos instrumentos financeiros. Trata da facilidade com que os investidores convertem seus investimentos em dinheiro.
Nesse sentido, observe que além de ter prazo de validade, uma das LFs também é muito ilíquida. Portanto, o dinheiro só poderá ser reembolsado dentro do prazo acordado. O resgate antes do vencimento é possível, mas isso exige que o título esteja disponível no mercado secundário tanto quanto possível. Ou seja, vendido para outros investidores.
Portanto, você deve encontrar um investidor para comprar a plataforma de carta de investimento para você. Portanto, a liquidez depende do mercado de investimento esperado – e os juros podem trazer investimento.
Lucratividade
Outra característica importante dos instrumentos financeiros é a rentabilidade. Você tem que definir o título a que pertence, é definido por título, mas pode em três categorias.
Olhar:
prefixado: A renda fixa anual é calculada em percentual, como 10% ao ano;
pós-fixado: a rentabilidade está atrelada a um indexador, como o certificado de depósito interbancário (CDI);
híbrida: Combina as características das duas primeiras, associadas a um índice adicionado ao percentual prefixado, como o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) + 5% aa.
Em geral, a rentabilidade mais comum da LF são os rendimentos pós-fixados atrelados ao CDI, índice de renda fixa amplamente utilizado e próximo à Selic. Entretanto, outras formas de remuneração poderão ser utilizadas desde que observadas as normas da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Contribuição inicial
A contribuição inicial representa o valor mínimo que você deve investir em uma determinada alternativa. Nesse caso, eles tendem a ser de valor bastante alto. Isso porque, dependendo do tipo, exigem um investimento de, no mínimo, R$ 1.000 ou R$ 300.000.
Risco
Você também precisa entender os riscos de investir em instrumentos financeiros, pois esse é um recurso necessário na sua tomada de decisão. Os títulos de renda fixa são conhecidos por serem seguros e previsíveis porque a lógica do lucro é conhecida antecipadamente.
No entanto, isso não significa que não haja riscos. O principal risco em renda fixa é o de crédito. Refere-se à possibilidade de o emissor do título não honrar o pagamento. Como resultado, pode haver inadimplência e investidores ficando sem dinheiro.
Além disso, os benefícios são garantidos caso o caso expire. Como você pode ver, o risco de liquidez existe quando o resgate antecipado é necessário. Nesse caso, você não pode comprar o título pelo título – ou pagar menos.
Você também deve considerar o risco de mercado. Trata da possibilidade de flutuações no preço de um investimento. Apesar de ser um título prefixado, a venda antecipada de recursos é fixada por meio de marcação a mercado, atualizando o preço de acordo com a curva de juros vigente.
Carta financeira do FGC?
Uma dúvida comum entre os investidores é se os instrumentos financeiros são lastreados por um fundo garantidor. Aplica-se a alguns títulos de renda fixa, razão pela qual esta questão é relevante.
Primeiro, vale a pena aprender mais sobre o FGC. Trata-se de uma associação civil privada, sem fins lucrativos, criada em 1995 para administrar mecanismos de proteção aos titulares de crédito. Com isso, ela busca trazer mais segurança aos investidores.
Dessa forma, o FGC oferece garantias de pagamento em caso de problemas institucionais ou outros problemas financeiros relacionados ao emissor do título. Quando isso acontece, cada investidor recebe no máximo R$ 250 mil por instituição na qual o investimento é feito.
Além disso, há uma garantia global de até R$ 1 milhão envolvendo todas as instituições financeiras de cada investidor pessoa física ou jurídica. Este limite global é atualizado a cada 4 anos. Veja quais os principais títulos que possuem essa garantia:
Por que não há FGC sobre instrumentos financeiros?
Como você pode ver, nos títulos com notas do FGC, as notas financeiras não são garantidas. A razão é que não se aplica a situações em que o fundo oferece seguro.
Portanto, seu risco de crédito pode ser considerado maior do que outros títulos. O investidor pode não receber seu dinheiro e o retorno acordado.
Mas tem seu quinhão de benefícios. Por causa desse risco maior, a rentabilidade também tende a ser mais perigosa do que outros títulos. Afinal, as instituições precisam de investidores para emitir LF.
Como o FGC não oferece garantias, é necessário aumentar o interesse do mercado por outros meios para maior rentabilidade. Em breve, você poderá encontrar títulos com taxas de juros mais altas. No entanto, vale a pena comparar o LF com outras opções para ver se elas têm uma vantagem.
Vale a pena investir em LF?
No final, você deve estar interessado em saber se vale a pena na sua fatura financeira, não? Não existe uma resposta certa para isso, pois é uma decisão pessoal e vários pontos de atenção devem ser considerados.
As primeiras coisas a considerar são seus objetivos financeiros e prazos. Como você pode ver, os instrumentos financeiros tendem a ter vencimentos de longo prazo. Então, se você precisar do dinheiro mais cedo, pode pedir a alguém para assiná-lo.
Em seguida, considere se ele pode ser usado para seus objetivos de longo prazo e se é possível negociar dinheiro antes do nascimento. Isso é essencial para manter o seu plano e evitar surpresas desagradáveis.
Considere também o seu perfil de investidor e como você lida com o risco de investimento. Como avaliar, exceto que não há garantia do FGC, a liquidez das letras financeiras é relativamente baixa. Portanto, embora seja um título de renda fixa, pode trazer mais riscos.
Você entendeu como funciona uma letra financeira e ela é garantida pelo FGC? Compreendendo essas informações e recursos, você pode obter mais informações para ajudá-lo a tomar decisões de investimento mais fáceis e adequadas à sua estratégia.
Você quer contar com uma corretora para encontrar diferentes opções de investimento? Então conheça um gênio!
