A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é um dos títulos de renda mais populares do mercado brasileiro. Mesmo assim, ainda existem investidores que não entendem as principais características – como rentabilidade, saúde financeira, segurança e custo.
É este o seu caso? Saiba que entender esses fatores é importante para avaliar se um LCI vale o investimento. Assim, você pode tomar melhores decisões sobre sua carteira de investimentos para atingir seus objetivos financeiros.
Nesse sentido, o que é carta de crédito, quais são suas vantagens, qual o nome do investimento e quando pode ser feito o investimento. pode vir?
O que são LCIs?
Como você pode ver, uma carta de crédito imobiliário é um investimento de renda fixa. Isso significa que a forma de lucro pode ser conhecida no momento da aplicação. Além disso, LCI é um título divulgado pelo banco.
Portanto, obtém lucros como investidor para a instituição bancária. A partir desses dados combinados, o banco adiciona juros como recompensa pelo método de devolução.
Vale lembrar que o banco emitiu o título para captar recursos para financiar o setor imobiliário. Dessa forma, uma entidade pode conceder financiamento imobiliário a pessoas físicas e jurídicas que possam comprar, construir ou reformar.
Quais são as principais características deste título?
Agora que você já sabe o que é um LCI, é importante entender suas principais características. Em seguida, verifique a especificidade da aplicação!
Lucratividade
A primeira característica deve ser entendida como rentabilidade, segundo a qual já pode ser muito forte. Olhar!
Prefixo
Nesse caso, você sabe o valor da taxa de avaliação no momento da inscrição e permanece o mesmo até o encerramento da inscrição. É o caso, por exemplo, de uma LCI com rendimento anual de 5%. Isso calcula o valor a ser resgatado no vencimento.
Depois da fixação
A rentabilidade pós-fixada está atrelada a um indexador, geralmente um certificado de depósito (CDI). Uma vez que o valor deste indicador oscila devido a alterações nas taxas de juro, o valor de resgate na data de vencimento não é pré-calculado.
Híbrido
Por fim, existem os LCIs híbridos, que receberam esse nome porque fornecem uma comparação prévia das duas formas. Portanto, a rentabilidade desses títulos é composta por uma taxa fixa e um indicador – geralmente o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Por sua vez, o IPCA é um índice que calcula a taxa média de inflação da economia brasileira. Portanto, o rendimento do LCI híbrido é sempre superior à taxa de inflação e pode ser utilizado como estratégia de proteção contra a perda do poder de compra.
Fluidez
Além da rentabilidade, também é eficaz a rapidez dessa manchete, que é como o investimento pode ser convertido em caixa. Normalmente, LCI pode esperar pelo menos – pelo menos 9 dias.
No entanto, algumas cédulas de crédito imobiliário possuem um período de carência que coincide com a data de vencimento. Ou seja, neste caso, o dinheiro investido só poderá ser recuperado na data de resgate acordada. Portanto, antes de investir, devemos nos atentar aos motivos do título.
Segurança
Outro recurso que você não pode ignorar é a segurança do LCI. De um modo geral, a renda fixa transmite uma sensação de segurança sobre o valor dos ativos variáveis conhecendo as regras da renda segura.
Também como cobertura de LCI para o Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade civil privada sem fins lucrativos. O objetivo da associação é proteger os clientes das instituições financeiras relevantes.
Dessa forma, o FGC remunera os investidores em caso de falência ou liquidação judicial do banco emissor. Porém, o limite de ressarcimento é de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e por instituição financeira. Além disso, há um limite global de R$ 1 milhão, que é renovado a cada 4 anos.
Dessa forma, os investidores de LCI têm uma camada extra de segurança. Afinal, você pode ser reembolsado caso o banco não consiga pagar o valor solicitado.
Imposto
Ao contrário de outros títulos de renda fixa, as LCIs não estão sujeitas ao Imposto de Renda (IR) para pessoa física, embora devam ser declaradas. O governo federal concede esse incentivo para incentivar os investidores a investir nesses títulos relacionados ao setor.
O setor é importante para a economia do país. Vale ressaltar também que outros títulos que beneficiam a economia brasileira também estão isentos do IR, como as letras de crédito do agronegócio (LCAs).
Quais são as vantagens de investir em LCI?
Conhecendo as características de LCI, é hora de descobrir as vantagens de investir em LCI. Dessa forma, você tem informações relevantes que podem te ajudar a entender se esse investimento vale a pena.
Verificar!
potencial de ganho
Uma vez que LCI fornece alguns títulos mais reconhecíveis, especialmente fornecendo IR. Afinal, os impostos afetam a lucratividade, principalmente no curto prazo.
Além disso, a emissão é uma forma de as instituições financeiras de nível superior atrairem investidores. No entanto, esta não é a regra. Será necessário olhar os rendimentos dos outros projetos isoladamente para avaliar qual é a melhor escolha para o seu portfólio.
Garantia FGC
Como seu título coberto, por meio do FGC, passa a ser um título por meio de LCI. Portanto, as cartas de crédito imobiliário são investimentos de baixo risco.
Como tal, podem ser aplicações interessantes para quem pretende fazer contribuições conservadoras. Portanto, LCI pode ajudar a equilibrar o risco de seu portfólio.
Grátis
Além do imposto de renda, as LCIs têm outros benefícios financeiros. Por exemplo, não há Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) – porque a liquidez dos títulos não é instantânea.
Além disso, uma vez que os corretores geralmente não cobram taxas de investimento para produtos fixos.
Quais são os benefícios de investir em LCI?
Além de entender as vantagens de investir em LCI, também é importante entender o que significa esse título. Dessa forma, você poderá avaliar de forma mais completa o pedido de inclusão em seu portfólio.
Confira abaixo!
Risco de crédito
Uma das principais receitas de risco das LCIs inerentes aos títulos prefixados. Afinal, se você empresta dinheiro para outras pessoas, o maior problema não é o valor devido e o prejuízo financeiro.
No entanto, como você descobriu, as cartas de crédito imobiliário são protegidas pelo FGC. Dessa forma, você não corre o risco de perder o dinheiro investido se investir em LCI dentro do valor corrigido estabelecido para reembolso do Fundo Garantidor de Créditos.
Risco de liquidez
O risco de liquidez está relacionado com a dificuldade que os investidores podem ter em aplicar fundos. No caso de resgate de LCI, após o mesmo título, é permitido o prazo de vencimento, que normalmente é a data de vencimento do título.
Portanto, se você precisar investir o valor de LCI antes desse prazo, não poderá resgatá-lo diretamente com o banco emissor. No entanto, é possível vender os títulos para outro investidor no mercado secundário.
No entanto, esta ação é dependente de implementação e pode levar tempo para acontecer. Além disso, neste caso, o investimento ainda está relacionado à variedade devido ao risco de mercado, sobre o qual você aprenderá mais adiante.
risco de mercado
O risco de mercado refere-se a flutuações no preço de substitutos que podem resultar em perdas financeiras. No caso do LCI, ocorre quando os títulos são vendidos no mercado secundário, pois o investimento é feito a um preço criado pelo mercado.
Por exemplo, se você vender um título e seu preço de mercado for menor do que quando você o comprou, então ele existe. , também pode acontecer que o preço do título seja mais alto do que quando você o comprou. Neste caso, há o benefício da apreciação.
Vale ressaltar que o risco de mercado não é a principal ameaça representada pelos títulos de renda fixa. Isso porque você não precisa vender o título no mercado secundário se planeja retirá-lo apenas no vencimento. Assim, você receberá a rentabilidade acordada com o emissor.
Alto investimento mínimo
Outro fator que pode ser considerado como um investimento significativo em LCI, principalmente para investidores, ou não pode ser considerado como valor mínimo para investimento em LCI, é principalmente para investidores
Treasury Dire 00 requer investimento adicional, como $. Já um investimento inicial mais elevado.
Este investimento mínimo depende do banco emissor do título, pois não há regulamentação sobre isso. No entanto, livros com preços entre R$ 5.000 e R$ 30.000 são comuns.
Se você não tem o valor mínimo para investir no LCI necessário, uma solução é colocar o dinheiro em outro título do menor valor que seu orçamento pode suportar. Assim, quando o seu investimento tiver compensado o suficiente, você poderá aplicá-lo na carta de crédito imobiliário.
Quando vale a pena investir em LCI?
Agora que você conhece as vantagens, a manchete é investir em LCI quando você sabe que vale a pena comprá-los. Na verdade, esta decisão é pessoal no que se refere às suas necessidades individuais.
A seguir, você aprenderá o que considerar ao decidir se vale a pena investir em um LCI!
Alvo
Ao definir seus objetivos, você pode ver onde estão seus investimentos. Esse é o período em que seu dinheiro pode ser usado. Como os LCIs não têm prazos de inscrição diários, eles geralmente não estão interessados em reservas de emergência de curto prazo.
Afinal, as reservas fiscais são para uso emergencial e devem ser resgatáveis a qualquer momento. Portanto, é necessário aplicá-lo na mobilidade diária.
Para cartas com propósitos de curto ou médio prazo, cartas de garantia podem ser apropriadas. Neste caso, você deve cumprir o título dentro do prazo. Por exemplo, digamos que você planeje viajar em 3 meses.
Para tanto, um LCI com carência de 90 dias pode ser o título a ser avaliado. Se a viagem for daqui a 3 anos, pode ser interessante investir em um LCI com vencimento em 36 meses. Isso ocorre porque quanto maior o período de compra, maior a probabilidade de o título oferecer retornos cada vez maiores.
Perfil do investidor
Perfis de investidores para ajudá-lo a descobrir sua tolerância ao risco. Nesse caso, os investidores que têm pouca tolerância ao risco são chamados de investidores conservadores. Aqueles que assumem mais riscos podem se adequar a uma imagem modesta ou ousada.
Os investimentos em renda fixa são os preferidos dos investidores conservadores, pois proporcionam maior segurança. Investidores moderados e aventureiros também podem usá-los para proteger e diversificar seus portfólios.
Além disso, qualquer tipo de investidor pode se interessar em LCI para alocar um destinatário de curto ou médio prazo que exija segurança e previsibilidade de retornos.
Cenário econômico
Finalmente, você pode analisar as oportunidades do ambiente econômico. A longo prazo, ele geralmente não causa muito impacto. No entanto, para metas de curto e médio prazos, esse panorama pode ser observado.
Por exemplo, a Selic é a taxa básica da economia e afeta diretamente a rentabilidade dos títulos de renda fixa. No caso do LCI, os títulos podem ter rendimentos mais altos à medida que as taxas de juros aumentam porque o índice tende a acompanhar essa taxa. Então vale a pena assistir.
Neste artigo, você investirá em L quando valer a pena avaliar o IC. Agora, você pode considerar essa opção ao preparar seu portfólio. Para isso, certifique-se de verificar este título para ver se ele atende às suas necessidades!
Para investir em LCI e outras alternativas, você precisa ter uma conta em uma corretora.
