Verifique o impacto nos seus investimentos e financiamentos
As taxas Selic estão por toda parte. Está nas notícias, está nas contas de lucros de investimentos, está no financiamento imobiliário, enfim, em tudo. Elevando os juros para 10,75% ao ano, conforme definido pelo Copom, o que acontece com os investimentos e financiamentos?
Diante disso, é importante entender o que é essa proporção e como ela afeta sua vida. Dessa forma, você pode entender melhor sua situação financeira.
Assim, acompanhar o movimento da Selic vai te ajudar a tomar melhores decisões de investimento e compra.
Mas calma, se você ainda está perdido nesse assunto, não precisa se preocupar. Neste artigo, explicaremos o que é, como funciona e, o mais importante, qual o impacto da Taxa Selic na sua vida.
O que é Taxa Selic e como funciona?
Resumindo, a Selic é a taxa básica do governo brasileiro. Então, quando falamos de Selic, estamos falando da relação entre juros, dinheiro e tempo.
Os juros estão em toda parte: financiamentos, empréstimos e, felizmente, investimentos.
A Taxa Selic é utilizada como base de cálculo dos juros, mas não apenas. Existem outras métricas que podem variar de situação para situação.
Dito isso, na reunião do Copom do Comitê de Política Monetária, o valor dos juros pode mudar a cada 45 dias.
Para que essas mudanças aconteçam, os participantes do Copom levam em consideração os planos econômicos atuais e a inflação.
Para que serve?
A Selic é utilizada principalmente para regular os juros cobrados por bancos e instituições financeiras. Porque determina o valor do tempo além do dinheiro emprestado.
No entanto, vale lembrar que os bancos costumam utilizar o CDI (Certificado de Depósito) como taxa de juros. No entanto, o CDI acompanhou a Selic e ficou cerca de 0,10 ponto abaixo dela.
Dessa forma, a Taxa Selic também cumpre seu segundo papel mais importante: controlar a inflação.
Como a Selic controla a inflação?
As taxas Selic afetam diretamente o poder de compra dos brasileiros. A inflação é um aumento sustentado e exacerbado dos preços dos bens de consumo.
Os preços são determinados principalmente pela equação de oferta e demanda. Ou seja, se houver grande oferta de um produto e pouca demanda do consumidor por ele, o preço cairá.
Por outro lado, quando a demanda por um produto é alta e a oferta é baixa, o preço aumenta. Se isso continuar se repetindo, chamamos isso de inflação.
Então, o que a Selic faz é tentar chegar a um meio-termo. O poder aquisitivo dos brasileiros precisa corresponder à oferta do produto.
De fato, quando a inflação está alta, o banco central aumenta a taxa Selic. Portanto, a tendência é controlar – ou mesmo reduzir – a inflação.
Como afeta a economia?
A Selic é uma boa base para entender o estado da economia do país. Como dissemos, quando está alto, os brasileiros têm menos poder aquisitivo.
Por outro lado, quando a Selic está mais baixa, a compra de itens mais caros, como carros e condomínios, fica mais acessível.
Além disso, uma Selic baixa é boa para a empresa. Nesse sentido, eles podem tomar dinheiro emprestado para investir em seus negócios a uma taxa de juros mais baixa.
Ou seja, a economia gira mais livremente quando nossas taxas Selic estão mais baixas. O comércio é facilitado e os produtos ficam “mais baratos”.
Agora, com o alto poder aquisitivo dos brasileiros, a inflação pode ser uma consequência negativa. Portanto, elevar a taxa Selic ajuda a reduzir a inflação.
Ou seja, a Selic é uma ferramenta para equilibrar a economia do país. Os bancos centrais estão sempre buscando a metade do caminho para conseguir uma boa abertura econômica sem causar inflação.
Qual é a taxa Selic hoje?
Atualmente, a taxa de juros Selic é de 10,75% ao ano, o que é considerado uma taxa alta. Este é o maior índice desde 2017.
O Copom decidiu elevar os juros pela oitava vez consecutiva em sua última reunião, em 2 de fevereiro de 2022. Como resultado, a taxa de juros anual subiu de 9,25% para 10,75%.
Analistas do mercado financeiro haviam antecipado a decisão de aumentar o Copom. Principalmente pelo cenário inflacionário que estamos vivendo.
O Comitê acredita que a taxa básica deve continuar subindo até que a inflação seja contida no médio prazo. No entanto, o ritmo de alta da Selic deve desacelerar nas próximas reuniões.
Em agosto de 2020, a taxa Selic atingiu a mínima histórica: 2% ao ano. Na época, vimos um boom no mercado imobiliário, por exemplo, devido aos menores custos de financiamento.
Em 2021, as taxas de juros começam a subir de forma constante até chegarem onde estamos hoje. Anteriormente, em 2019, ela pontuava em média 5% ao ano.
Qual a taxa Selic 2021
2021 começa em 2% ao ano da Selic e termina em 9,25% ao ano. Confira o crescimento para os seguintes períodos:
20 de janeiro: 2%;
17 de março: 2,75%;
5 de maio: 3,5%;
16 de junho: 4,25%;
4 de agosto: 5,25%;
22 de setembro: 6,25%;
27 de outubro: 7,75%;
8 de dezembro: 9,25%.
De acordo com o Boletim Focus, os mercados financeiros esperam que a taxa básica atinja 11,75% em 2022. No entanto, para os próximos anos, a expectativa é que a taxa Selic permaneça em 8%, depois em 7% ao ano.
Taxa mensal
A taxa Selic é uma taxa anual, que é de X% ao ano. Dessa forma, se você busca juros simples, pode calcular a Selic mensal dividindo a Selic anual por 12.
Para calcular os juros compostos mensais, você precisa usar a fórmula (1 + taxa de juros) à 1/12 da potência menos 1 e depois multiplicar por 100.
Essa conta fica um pouco complicada quando temos variações da Selic ao longo do ano. Portanto, a maneira mais fácil de calcular é usar a calculadora do cidadão do banco central.
Basta acessar o site do BC, preencher as datas de início e término e o valor a ser corrigido. O resultado é calculado imediatamente.
Até 2021, nossas taxas mensais são as seguintes:
Janeiro: 0,15%;
Fevereiro: 0,13%;
Março: 0,20%;
Abril: 0,21%;
Maio: 0,27%;
Junho: 0,31%;
Julho: 0,36%;
Agosto: 0,43%;
Setembro: 0,44%;
Outubro: 0,49%;
Novembro: 0,59%
Taxa Selic histórico
Para acessar o histórico da Taxa Selic do ano corrente e dos anos anteriores, basta acessar o site do Banco Central.
Selic: Como investir?
Como a Selic é uma referência, uma meta, ninguém pode investir diretamente nela. No entanto, você pode investir em investimentos de renda fixa cuja rentabilidade depende disso.
Confira alguns exemplos de investimentos baseados no Selic:
Tesouraria direta, especialmente Selic;
conta poupança;
Aplicações de renda fixa;
Fundos de investimento que investem em renda fixa.
tesouro direto
O Tesouro Direto é um veículo para o governo vender títulos de dívida aos cidadãos. Ou seja, quando você compra títulos TD, você está tomando dinheiro emprestado do governo.
Como todos sabemos, a Selic é uma taxa de juros, então quando você empresta dinheiro para o governo, ele paga juros com base nessa taxa.
Existem vários títulos diretos do tesouro, e alguns estão atrelados ao índice de inflação oficial do país, o IPCA.
Então, se você investe em IPCA em tesouraria com Selic e inflação alta, pode se dar bem.
Tesouro Selick
Os títulos da Tesouraria Selic são títulos pós-fixados cujos rendimentos estão diretamente relacionados à taxa Selic.
Este é o investimento ideal para quem quer começar a investir no Tesouro Direto. Usado principalmente para reserva de emergência e uso de curto prazo.
Poupança
A rentabilidade da poupança está diretamente relacionada à taxa Selic desde 2012:
Quando a Taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o retorno mensal da poupança é de 0,5% + Taxa Referencial;
Quando a Taxa Selic for igual ou inferior a 8,5% ao ano, o retorno mensal da poupança será de 70% da Selic + Taxa Referencial.
Selic e CDI
Além da taxa Selic, outra taxa de juros importante é o CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário.
Em resumo, o CDI é a taxa de juros dos bancos, medida em relação aos empréstimos entre eles. Veja como funciona:
Os bancos fazem empréstimos diariamente de acordo com os regulamentos do banco central. Por exemplo, eles precisam manter um saldo de conta positivo todos os dias.
Então, quando um banco empresta mais dinheiro do que ganha em um dia, ele pega dinheiro emprestado de outro banco. Dessa forma, você sempre pode manter um saldo positivo.
Um empréstimo de um banco para outro para esse fim é chamado de CDI. Como todo empréstimo tem um custo (juros), nesse caso a taxa de juros paga é chamada de CDI.
De qualquer forma, o CDI é baseado nas taxas Selic. Como mencionei algumas linhas acima, geralmente está em torno de 0,10 pips abaixo da taxa Selic.
Mas por que é importante para mim entender o CDI também? Pois bem, o CDI regulamenta alguns investimentos importantes em renda fixa:
Certificado de Depósito Bancário (CDBs);
Letras de Crédito Imobiliário (LCIs);
Letra de Crédito do Agronegócio (LCAs);
Contas digitais, como a da Grão.
Taxa Selic alta é bom ou ruim?
Essa é uma pergunta muito subjetiva. Agora que você entende como as taxas Selic funcionam, você já sabe que as altas taxas Selic têm uma função: ajustar pela inflação.
No entanto, com as taxas de juros subindo, comprar parcelado ficou difícil. Sem falar que se faz parte de um cenário de inflação, faz parte de um cenário negativo.
Em suma, podemos dizer que quando a Selic está alta, indica que a economia do país está com baixo desempenho.
Agora, como tudo tem dois lados, você pode aproveitar a alta da Selic para investir e se beneficiar do Tesouro Direto.
Como o Tesouro Direto leva em consideração essa taxa para recompensar os investidores, você obterá mais desse título em um plano de Alta Selic.
Selic e Financiamento
A taxa básica serve como referência para outras taxas de juros da economia. Então, ao elevar a Selic, o banco central encarece o crédito (empréstimos e financiamentos).
Segundo a Anefac (Associação Nacional dos Executivos Financeiros, Administrativos e Contábeis), os consumidores começam a sentir a alta da Selic.
Por exemplo, ao financiar um carro de 60 meses por 40.000 reais, o comprador pagará 33,11 reais a mais por parcela e acabará pagando mais 1.986,41 reais.
Enquanto a Selic alta estimula o investimento financeiro, desestimula o consumo. Por isso, o setor produtivo criticou o aumento dos juros.
A CNI (Confederação Nacional da Indústria) disse em nota que o aumento foi “excessivo e errado”. Além disso, o governo federal alertou que o aperto monetário pode levar a uma recessão em 2022.
Para a Fiesp (Federação das Indústrias do Estado de São Paulo), a Selic não é a melhor forma de controlar a inflação hoje. Isso porque, segundo a Commonwealth, a inflação é um custo (como energia e gasolina) e não um consumo.
Conclusão
A Taxa Selic é ao mesmo tempo um conceito e um elemento essencial na vida (e nos investimentos) de todos os brasileiros.
Compreender como a Selic influencia o dia a dia da economia é importante para a nossa tomada de decisões. Por isso, é fundamental para o planejamento financeiro.
O Brasil é um país em que inflação, risco e retorno são sempre aspectos peculiares e desafiadores.
Por isso, aprender sempre mais sobre economia e finanças faz muita diferença. Não basta confiar seus investimentos a algum especialista.
