Como diz o ditado: não coloque todos os ovos na mesma cesta. Quando se trata de investir, o mesmo conselho se aplica. Há muitas vantagens em investir na diversificação, e existem algumas estratégias para começar a fazê-lo.
Diversificar seus investimentos basicamente significa investir em vários lugares. A diversificação é uma estratégia utilizada por iniciantes e aqueles que já estão em um nível avançado.
O que é diversificação nos investimentos?
A diversificação de investimentos envolve alocar seus fundos para diferentes tipos de ativos. A principal vantagem desta estratégia é reduzir o risco de investimento e garantir bons retornos a médio e longo prazo.
Você pode diversificar em apenas uma classe de investimento (renda fixa e renda variável), mas também pode dividir seu patrimônio em ambos os grupos.
Essa é a lógica dos ovos: se estiverem todos na mesma cesta e essa cesta cair, todos os ovos se quebrarão. No entanto, se você dividir esses ovos em várias cestas, poderá reduzir o risco de um acidente.
Leve para o mundo dos investimentos e coloque todo o seu dinheiro em um ativo financeiro, e você está colocando esse ativo em risco.
Quer um exemplo? Suponha que você invista todo o seu patrimônio em uma ação. Se essa ação tiver um desempenho inferior e cair, todo o seu dinheiro cairá com ela.
Por outro lado, se o seu dinheiro estiver distribuído em vários investimentos, um declínio nessa ação prejudicará apenas parte do seu patrimônio. Pode até permitir que outro ativo se valorize ao mesmo tempo, evitando que você incorra em perdas.
Dito isso, concentrar investimentos em vez de diversificá-los aumenta a probabilidade de perdas.
Por meio de uma estratégia de diversificação, os recursos são distribuídos em diversos tipos de investimentos, com diferentes riscos e características. Isso traz equilíbrio ao seu portfólio, pois cada um desses ativos financeiros responde de maneira diferente aos eventos nos mercados financeiros.
Qual a importância da diversificação de investimentos?
A principal vantagem da diversificação é diversificar o risco. Então, investindo em ativos diferentes, quando um dos ativos se deprecia, a perda não é grande.
O termo “diversificação” no mundo dos investimentos foi cunhado na década de 1950 com o trabalho do Prêmio Nobel de Economia Harry Markowitz. Ele é o criador da moderna teoria do portfólio, cuja ideia básica é formar um portfólio de ativos que maximize a probabilidade de retorno para um determinado nível de risco.
Até hoje, as teorias de Markowitz influenciaram a forma como os grandes investidores constroem seus portfólios. Segundo ela, os ativos financeiros não seguem uma única tendência.
Como resultado, seus investimentos se comportarão de maneiras diferentes, algumas para cima e outras para baixo, em diferentes momentos e em diferentes níveis de intensidade.
Markowitz realizou vários cálculos e demonstrou que todo investimento tem certos riscos e retornos esperados. No entanto, ao adicionar vários investimentos a uma carteira (ou carteira), o risco e o retorno esperado dessa combinação podem ser mais eficientes do que um único investimento.
Em outras palavras, uma carteira com múltiplos investimentos é menos afetada pelos altos e baixos do mercado. E, nesses movimentos, a instabilidade de um investimento é compensada por outros investimentos.
Quer diversificar mas não sabe como? Confira abaixo
Não existe uma abordagem pronta para uma boa diversificação de investimentos, no entanto, montamos um guia passo a passo para ajudá-lo. Verificar!
1. Descubra seu perfil de investidor
A informação do investidor é um requisito regulamentar. Mais do que apenas categorizar os investidores, o objetivo é ajudar esses indivíduos a refletir sobre outras questões, como os riscos de investimento que estão dispostos a assumir, objetivos pessoais, prazos de resgate, idade, situação financeira e conhecimento dos mercados financeiros.
Em geral, o perfil mostra que tipo de investidor você é. Dessa forma, fica mais fácil definir quais aplicativos são os melhores para o seu bolso e diversificar seu portfólio.
Veja a seguir as características de cada perfil:
Perfil Iniciante: As pessoas que se enquadram nesse perfil estão iniciando sua jornada, por isso é importante estruturar seu portfólio com investimentos de baixo risco. Nesse caso, a renda fixa é a melhor amiga do iniciante;
Perfil Conservador: Este perfil prefere investimentos menos rentáveis, mas mais seguros porque não gosta de correr muito risco. Possui investimentos de renda fixa e alguns hedge funds em sua carteira, pois aceita pequenas oscilações;
Moderado: Aceite alguns riscos e variações no investimento. Este brief defende que os desafios ao longo do caminho valem a pena, e a busca por boas recompensas de longo prazo sem abrir mão da segurança;
Perfil Experiente: Para produtos com maior rentabilidade, mesmo que ofereçam mais risco. O objetivo é buscar o maior retorno no longo prazo, mesmo que isso possa resultar em possíveis perdas no curto ou médio prazo.
2. Escolha seus objetivos
Para uma boa diversificação de investimentos, seu dinheiro precisa ter o destino certo. Com objetivos claros, tudo fica mais claro e você pode determinar quais são os melhores investimentos para diversificação.
Divida seus objetivos em curto prazo, médio prazo e longo prazo, para que você saiba qual liquidez é melhor para cada objetivo. Por exemplo, as reservas de contingência precisam ser usadas para investimentos com liquidez diária e baixo risco, enquanto suas economias de aposentadoria são usadas para investimentos de longo prazo.
É importante observar que quanto mais longe você estiver da aposentadoria, mais tranquilo será para escolher investimentos mais arriscados. Quando se aproxima, o ideal é focar em ativos menos arriscados.
Para metas de médio prazo, como troca de carro ou viagem, invista em investimentos próximos ao vencimento da meta.
3. Selecione o que mais combina com você:
Renda fixa, renda variável ou ambas, escolha o tipo de investimento que mais se adequa à sua estratégia com base no seu perfil e objetivos.
Se você quer ficar apenas no espaço de renda fixa, vale a pena analisar os diferentes CDBs e seus rendimentos, títulos diretos do tesouro e fundos de investimento em renda fixa.
A lógica é a mesma se você investir a maior parte do seu dinheiro em renda variável. Procure diferentes tipos de investimentos para reduzir o risco, como fundos de ações, BDRs, ETFs e ações de empresas. Mas lembre-se: a renda variável só é uma opção se suas reservas de emergência estiverem prontas.
Como diversificar os investimentos? Saiba como fazer alterações com base no seu perfil
Além de seu perfil, cada investidor possui metas e objetivos diferentes. Por isso, na hora de diversificar seus investimentos, é importante alinhar-se às suas prioridades financeiras.
De modo geral, veja como os diversos tipos de investimentos se enquadram nos diferentes perfis:
Perfil Iniciante: Fundos de Renda Fixa, CDBs e Tesouro Direto pós e pré-fixados, ótimos para diversificação, além de trazer segurança à carteira;
Perfil Conservador: Para diversificação de investimentos, os investimentos neste perfil são tipicamente Tesouro Direto, CDB, Fundos de Renda Fixa e Fundos Multimercados;
Moderado: Para trazer diversificação, o Moderado pode investir em fundos multimercados, fundos de ações e alguns ativos de renda fixa, trazendo uma sensação de segurança ao portfólio de investimentos;
Perfil experiente: Esses investidores investem a maior parte de seu patrimônio em renda variável, como ações, fundos de hedge e ativos de câmbio, mas não se esqueça da renda fixa também.
