Como autônomo ou autônomo, as instituições financeiras precisam de atenção extra. Como a renda depende do seu desempenho, você precisa se proteger de ameaças e eventos inesperados. Por isso é importante saber onde investir em reservas de emergência.
Ao saber alocar esses recursos, você pode se proteger de situações e evitar problemas que surgem por falta de planejamento financeiro. Ao mesmo tempo, garante que os fundos não fiquem estagnados e possam ser usados sempre que necessário.
Quer saber onde investir suas reservas de emergência? Veja quais opções de investimento considerar!
O que é a reserva de emergência?
As reservas para contingências incluem valores que devem ser utilizados para cobrir possíveis contingências financeiras. A ideia é que ela ajude a lidar com despesas antes imprevistas sem afetar o desempenho do restante do orçamento.
Portanto, ele precisa estar disponível quando necessário. Afinal, é impossível prever quando ocorrerá um imprevisto que exija a utilização de uma quantia.
Quais são as suas características?
Como você pode ver, esta reserva é um fundo de emergência. Ela prevê economizar dinheiro como forma de prever o que pode acontecer sem avisar e evitar problemas financeiros.
Para saber como calcular a reserva de emergência, comece com o valor para cobrir 6 meses de despesas de subsistência. Assim, levando em conta as despesas médias mensais, as reservas podem se sustentar financeiramente por pelo menos um semestre.
Este valor pode ser ajustado de acordo com suas necessidades. Lembre-se, deve ser suficiente para lhe dar uma sensação de proteção financeira.
Por que a reserva de emergência para autônomos é importante?
Quanto à relevância, as reservas de contingência são essenciais para quem deseja mais segurança e tranquilidade financeira. Essa é uma forma de estar preparado para superar desafios, como custos que não estão incluídos no orçamento.
Para quem é freelancer, esse fundo emergencial é ainda mais indispensável. Afinal, a renda nem sempre é previsível porque não há salário fixo.
A entrada do orçamento é dificultada pelo baixo número de pacientes ou clientes em um determinado período. Por exemplo, nesse caso, você pode usar esse valor para compensar uma queda na demanda.
Dessa forma, o risco de endividamento é reduzido. No entanto, não há necessidade de resgatar investimentos antecipadamente, por exemplo. Portanto, compor suas reservas lhe dará mais tranquilidade para que possa investir em outras metas de curto, médio e longo prazo.
Como compor a sua reserva?
Para criar sua reserva de contingência, o primeiro passo é elaborar um plano financeiro completo. Veja o desempenho de suas receitas, despesas e orçamento.
A partir disso, você pode calcular a reserva de contingência, ou seja, definir quanto você precisa ter. Você também pode incentivar a definição de metas de economia mensais, o que pode ajudá-lo a compensar o valor necessário. E não se esqueça de investir em reservas de emergência.
Onde investir a sua reserva de emergência?
Além de constituir uma reserva para contingências, também deve-se ter o cuidado de investir adequadamente. Isso garante que ele tenha uma renda para protegê-lo da inflação. Nesse sentido, a escolha do investimento independe do perfil do investidor.
Mesmo investidores ousados devem escolher entre segurança e liquidez. Portanto, os fundos são protegidos e podem ser acessados conforme necessário.
Na prática, o objetivo não é monetizar o valor, de modo que os potenciais retornos podem ser sacrificados para proteção e disponibilidade de uso dos recursos.
A seguir, confira alternativas de onde investir suas reservas de emergência e saiba como elas funcionam!
Tesouro Selic
Os títulos públicos são emitidos pelo tesouro estadual e permitem ao governo federal captar recursos. Em troca, a lucratividade combinada precisa ser paga – portanto, faz parte da renda fixa.
Entre as espécies existentes está o chamado Tesouro Selic. É pós-fixado e a taxa de retorno é calculada com base na taxa básica da economia, a Selic.
Possui liquidez diária, podendo ser resgatado a qualquer momento. Quanto à segurança, é considerado o investimento mais seguro do mercado, pois é totalmente garantido pela tesouraria.
CDB com liquidez diária
Renda fixa também inclui títulos privados emitidos por diferentes empresas. Estes incluem um Certificado de Depósito Bancário (CDB). É emitido por instituições financeiras que procuram arrecadar fundos para iniciar seus negócios.
Em relação à rentabilidade, o CDB pode ser:
prefixo, a renda está vinculada a uma taxa fixa;
Taxas flutuantes, cujos retornos dependem de indicadores como certificados de depósito interbancário (CDI);
À variação do indicador, soma-se a renda fixa e híbrida, geralmente o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) – índice oficial de inflação.
Para torná-lo uma opção de investimento em reservas para contingências, o CDB teria, idealmente, liquidez diária. Notavelmente, esse recurso é mais comum em pós-CDBs.
Quanto à segurança, ela é protegida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Em caso de insolvência do emissor, o FGC paga até R$ 250 mil por CPF e por instituição, com limite global de R$ 1 milhão, renovável a cada 4 anos.
Fundos DI
Outra possibilidade de alocação de reservas de emergência é o investimento direto ou fundos de referência. Trata-se de um fundo de investimento que visa aplicar a maior parte de seus recursos em títulos de renda fixa.
Aqui, uma parcela do patrimônio costuma ser destinada a títulos públicos vinculados ao Selic (Tesouraria Selic). Operacionalmente, a realização desse investimento está condicionada à aquisição de ações.
Os recursos são então tratados por gestores profissionais. Ele é responsável por tomar decisões e executar operações com base na estratégia. Para fundos DI, eles podem ser resgatados à vista, pois fornecem liquidez diária.
Como você pode ver, as reservas de contingência são críticas para profissionais liberais, e também é importante saber onde investir esse valor. Assim, os fundos podem ser mantidos protegidos e disponíveis, enquanto ainda têm renda para se proteger contra a inflação.
