Se dezembro é o mês das compras de fim de ano, férias e gastos extras, então janeiro é quando as contas chegam, e com ele vem a oportunidade de limpar suas finanças e “arrumar” o resto do ano.
Não à toa, a organização financeira costuma ser uma das resoluções de Ano Novo da maioria das pessoas. Na verdade, atingir metas financeiras está longe de ser impossível, mas requer planejamento.
A seguir, entenda o conceito de limpeza financeira e aprenda como fazê-la em poucos passos.
O que é faxina financeira?
Semelhante à limpeza do ambiente, que tem como objetivo retirar a sujeira e arrumar um espaço, a limpeza financeira visa organizar as finanças eliminando o excesso de gastos que afetam a saúde da economia.
O ato de limpar o setor financeiro pode deixar você com o dinheiro que sobrou para alcançar seus objetivos, realizar seus sonhos e trabalhar em direção à independência futura ou à estabilidade econômica. Daí a importância de aplicá-lo.
Como fazer uma faxina financeira?
Confira 5 dicas para fazer uma faxina financeira e começar 2022 com o pé direito:
1- Anote todos os ganhos e gastos
A primeira dica pode parecer clichê, mas é muito importante. Limpe apenas a sujeira conhecida.
Portanto, é necessário anotar todas as receitas e despesas dos últimos meses. Isso lhe dará uma visão macro de quanto você está entrando e saindo a cada mês.
A gravação pode ser feita em planilhas, computadores ou até mesmo papel. Nota: Se for uma fatura de cartão de crédito, vale a pena anotar todos os itens da fatura, isso ajudará a entender o motivo da cobrança final.
Sem um comentário, seria impossível seguir a próxima dica.
2- Classifique suas dívidas
O registro é importante, mas não suficiente: os gastos também devem ser discriminados por categorias (como alimentação, saúde, educação, moradia e transporte) para obter informações detalhadas sobre os gastos em uma perspectiva macro.
A categorização da dívida pode ajudar a identificar as categorias com maior peso no orçamento. A classificação é uma importante aliada para entender como a inflação pessoal afeta, especificamente, como o aumento dos preços afeta seus bolsos.
Afinal, os preços de certos bens e produtos sobem e cada um sente isso de forma diferente. Se o preço da eletricidade e do gás subir, uma pessoa que trabalha fora de casa não verá muita diferença nas contas de eletricidade porque fica muito tempo longe de casa. No entanto, como ela precisa se movimentar, ela sentirá os efeitos dos preços mais altos dos combustíveis.
Utilize momentos de classificação de contas para diferenciar entre cobranças primárias e secundárias. Por exemplo, o aluguel é uma dívida sênior porque o valor é fixo e as consequências podem ser graves se não for pago. Despesas de lazer, como idas a restaurantes, podem ser consideradas secundárias.
3- Livre-se das contas
Embora a frase “livre-se disso” possa transmitir que este é um passo fácil, na realidade, esse estágio de limpeza financeira requer mais atenção.
Isso ocorre porque existem diferentes tipos de dívida, cada um exigindo uma solução diferente.
Conforme mencionado no tópico anterior, existem taxas básicas e taxas secundárias. Descubra onde a dívida está concentrada.
Você extrapolou quando foi a um restaurante, fez uma compra por meio de um aplicativo ou cartão? Como posso definir limites mensais para essas categorias para não afetar meu orçamento mensal?
Agora, se o maior problema são os custos básicos, uma saída é encontrar moradias mais acessíveis, considerar trocar o carro por um mais barato e depois mudar para um plano ou operadora de internet mais acessível.
Como algumas dívidas não podem ser simplesmente “cortadas”, como os financiamentos imobiliários, vale a pena dar prioridade àquelas com maior pagamento de juros e tentar renegociar.
4- Estabeleça objetivos
Uma vez que sua limpeza financeira esteja completa, suas dívidas pagas e suas despesas menores que sua renda, é hora de definir suas metas.
Coloque seus objetivos no papel, pode ser comprar um imóvel, um carro, investir em treinamento, ações, construir uma reserva de emergência ou até mesmo um fundo de aposentadoria.
Então, veja quanto vale esse objetivo e quanto você pode economizar a cada mês para alcançá-lo.
É perfeitamente possível ter vários alvos ao mesmo tempo. Nesse caso, dividir o valor a ser economizado entre as metas pode ajudar a atingir essas metas. Por exemplo, uma pessoa que quer comprar uma casa e trocar eletrodomésticos pode economizar R$ 150,00 por mês, o que pode economizar R$ 100,00 para a primeira meta de longo prazo, que é um valor muito maior, e R$ 50,00 para a segunda meta, que Conclua em poucos meses.
5- Policie seus comportamentos
Com sua vida financeira em ordem, você deve trabalhar duro para manter suas finanças em ordem.
Adquira o hábito de acompanhar suas receitas e despesas mensais para saber para onde está indo seu dinheiro e identificar despesas adicionais à medida que elas surgem.
O desejo de adquirir um produto, bem ou serviço muitas vezes aparece no meio do caminho. Mas antes de comprar, vale se perguntar se há uma real necessidade, se o custo afeta o orçamento e se está relacionado a metas financeiras.
Atendê-las pode evitar compras por impulso e contribuir para gastos mais conscientes e uma vida financeira saudável.
Estas são 5 dicas para limpar e organizar suas finanças. Gostou dessas sugestões? Aproveite e compartilhe este conteúdo.
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