O valor que você precisa economizar depende do seu prazo para atingir sua meta. Veja quanto você pode economizar, qual é a rentabilidade e quais são as melhores opções de investimento
Viver só de renda, sem trabalho: sonho de muitos e realidade de poucos. Porém, com planejamento e paciência, é possível atingir a meta, embora em alguns casos essa renda não seja muito grande e seja apenas um complemento da aposentadoria.
Ao invés de apenas definir um valor fixo que parece impossível de alcançar, a ideia é que você possa fazer seu investimento como renda vital, em algo orgânico que faça parte da sua fatura mensal. Claro, existem alguns fatores que afetarão os valores que você manterá, como:
idade
data limite
salário
gastar
Saiba de antemão que, de acordo com a análise do Spiti, gaste 10% do seu salário mensal em investimentos conservadores, como a Lei do Tesouro, e você pode viver dos seus ganhos.
Nesse caso, se sua taxa nominal de retorno for de 8% ao ano, você levaria 31 anos para ter os mesmos 90% de renda de hoje, que é o que você gasta atualmente antes de reservar 10% para investir dinheiro.
Por exemplo, se uma pessoa ganha 2.000 reais, economiza 200 reais (10%) e gasta os outros 1.800 reais para pagar as contas, então acima de 31 anos, se você colocar o dinheiro em pagar 8% do investimento total por ano em investimento .
O melhor de tudo é que esse cálculo é uma renda passiva e não subtrai dinheiro de seus ativos. Assim, você pode viver da sua renda e manter sua poupança igual, usando apenas juros para pagar suas contas mensais.
“Quando você olha para a Selic (taxa referencial) de 3,5% ao ano, você pode imaginar como é difícil encontrar aplicações de renda fixa que pagam 8% ao ano. Governo Federal, rentabilidade de 8,5% ao ano e baixo risco de crédito. Alguns têm mandatos de três anos, nem tanto”, disse Guilherme Cadonhotto, que liderou o estudo Spiti.
Se você quer encurtar o tempo para atingir suas metas, o segredo é aumentar o percentual que você retém da folha de pagamento ou buscar mais lucratividade. Confira a simulação:
10% de lucro anual
Se você investir Levará Para ter renda passiva de
10% do seu salário 328 meses (27 anos) 90% do seu salário
20% do seu salário 238 meses (20 anos) 80% do seu salário
30% do seu salário 183 meses (15 anos) 70% do seu salário
50% do seu salário 111 meses (9 anos) 50% do seu salário
É importante manter o valor percentual ao longo do tempo. Se o seu salário aumentar, a economia total deve aumentar proporcionalmente. Dessa forma, seus ganhos não ficarão para trás no futuro.
Na busca por maior rentabilidade, não será mais possível manter apenas investimentos em renda fixa. É aí que entra a diversificação de portfólio. É necessário começar com aplicações de risco moderado ou até mais alto para atingir esse nível de desempenho.
